从2022年8月1日起，银行和建筑协会将不再需要在计算贷款金额时通过抵押贷款市场负担能力测试来测试借款人财务的“抗压状况”。这些规定（压力测试）是在2007-2008年金融危机之后引入的。
首次购房者或许能从英格兰银行本次的声明中受益，但专家预计贷款行为并不会因此涌现。
什么是贷款压力测试？
贷款负担能力压力测试旨在检查借款人在短期的贷款利率特别优惠期结束，利率回升时是否仍能负担得起贷款。贷款人使用revert to利率（即，借款人可能采用的标准浮动利率或 非固定利率）加上三个百分点来计算。
例如，如果借款人以2.5%的两年期固定利率贷款购买了房产，而“revert to” 利率为4.0%，则他们需要证明自己能负担地起7%（4%+ 3%）的贷款利率。
取消压力测试对谁有好处？
废除这一测试有利于那些贷款申请被拒绝的潜在买家。他们的还款额低于每月的租金。英格兰银行的一项咨询发现，为了有资格获得住房贷款的资格，人们往往申请长期的固定利率贷款，这意味着总体上他们会支付更多购房款。
贷款限制是否仍然存在？
银行和建筑业的从业人员仍然受到贷款不得超过4.5倍工资的限制—这使得他们不能申请大额抵押贷款。这一点对首次购房者的影响比压力测试的影响更大。
根据FCA手册（ 商业贷款实施手册11.6），监管机构金融行为监管局（The Financial Conduct Authority ）仍需要要求贷款供应商在同意贷款前考虑申请人的负担能力。
根据现行规则，贷款供应商可以在不用英格兰银行压力测试的情况下提供五年期固定利率的抵押贷款，但大多数贷方还是参考了压力测试结果，这影响了一些借款人获得贷款的机会。人们认为，当规则发生变化时（将于8月1日起结束申请贷款的“压力测试”），贷方可能会停用此类参考测试。
那么（针对）房地产投资者的贷款压力测试呢？
对于房产投资者和使用买房出租抵押贷款购买房产的房东来说，压力测试规则略有不同。贷款人通常会根据5%或5.5%的贷款利率对抵押贷款申请进行压力测试，以确保房东能够负担得起还款，尽管近年来的平均贷款利率远低于此。
对房地产市场可能产生的影响是什么？
最近几周，贷款利率一直在上涨。这些增长加上生活成本的上升，意味着许多专家预计此次规则变化在短期内不会产生太大影响。然而，随着房地产市场的流动性收紧，放松限制和促进购买资金等措施对开发商来说可能是一个好消息。
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